کارکنان بانک صادرات ایران

• تجهیز به تکنولوژیهای روز:شاید مهمترین علت موفقیت بانکها در جلب رضایت مشتریان همگام شدن آنها با فناوریهای بانکداری الکترونیکی باشد به گونه ای که سیستم های یکپارچه بانکی این فرصت را به مشتری خود می دهد که مشتری بانک آنها باشد نه مشتری شعبه. از طرفی سیستمهای الکترونیکی سهولت ارتباط مشتریان با بانکها و سرعت دسترسی به خدمات را افزایش می دهد. سرعت در ارایه خدمات در دو بعد فیزیکی و مجازی یکی از اصلی ترین امکانات سیستمهای بانکهاب الکترونیکی است.

پ.ن : احمد یحیایی ایله ای (دكتري ارتباطات) ،از اقای یحیایی بابت ارسال این مطلب تشکر می کنم .

پ.ن : خدمات ارزی و ریالی ، بانکداری اینترنتی ، همراه بانک ، پرداخت تلفنی قبوض ، کارت هدیه ، بانکداری الکترونیکی سپهر بانک صادرات ایران

نخستین کنفرانس بين‌المللی خدمات بانکی با هماهنگی وزارت امور اقتصادی و دارايی و با حضور و مشارکت کلیه بانک‌های دولتی، خصوصی، موسسات مالی و اعتباری و صندوق‌های قرض‌الحسنه کشور مهرماه سال‌جاری برگزار مي‌شود.

به گزارش بینا، در این همایش محورهایی چون جایگاه بازاریابی در عرصه رقابت بانکی، تجربه بازاریابی در بانک‌های ایرانی و خارجی، چالش بازاریابی و خدمات جدید بانکی‌، بازاریابی اینترنتی خدمات بانکی‌، مهارت‌های مورد نیاز بازاریابی در زمینه خدمات بانکی در شعب بانک‌ها‌، نقش انسجام و یکپارچگی برنامه‌های بازاریابی بانک در توسعه منابع، کاربرد پروژه‌های تحقیقاتی رضایت‌مندی مشتریان در برنامه‌های بازاریابی خدمات بانکی،‌ بررسی عوامل موثر بر رضایت مشتریان بانک‌ها در ایران، بازاریابی خدمات بانکداری الکترونیک در ایران(راهکارها، موانع و چالش‌ها)، آسیب‌شناسی تبلیغات و بازاریابی نظام بانکی ایران، بررسی ساختار سازمانی واحدهای بازاریابی نظام بانکی ایران،‌ ضرورت و چگونگی طبقه بندی مشتریان در برنامه‌های بازاریابی خدمات بانکی و.... بررسی خواهد شد

همزمان با برگزاری اولین کنفرانس بين‌المللی بازاریابی خدمات بانکی، چندین کارگاه تخصصی بازاریابی با استفاده از استادان و کارشناسان داخلی و خارجی جهت انتقال دانش و مهارت‌های نوین، در دو گروه جداگانه پیش‌بینی شده است. در حاشیه کنفرانس یک نمایشگاه تخصصی جهت معرفی دستاوردهای بانک‌های کشور در زمینه بازاریابی خدمات بانکی برگزار خواهد شد. در این نمایشگاه علاوه بر بانک‌ها، دانشگاه‌ها، موسسات و شرکت‌هایی که در زمینه بازاریابی فعالیت دارند، جهت ارائه فعالیت‌ها و خدمات خود حضور خواهند داشت.

ظاهرا از کارت یک مسافر که به سرقت رفته بود در مدت چند ساعت بیش از بیست و پنج میلیون برداشت شده بود !

گفتم : کارت گم شده ، رمز از کجا بدست اوردند ؟ گفت : که رمز هم همراه کارتم بود !

صورت حسابی همراهش بود که اشاره شده بود که این برداشت ها از خودپرداز بانک صادرات انجام شده ...

از قرار معلوم سارق عزیز علاوه بر برداشت مبلغ دویست هزار تومان از خودپرداز یک خرید یا انتقال وجه دو میلیونی هم داشته !

به مسافر حیران شماره شرکت کارت اعتباری دادم و برای همکار بانک ملی نوشتم که از فلان مسیر می تونه شماره کارتی که پول به اون کارت واریز شده پیدا کنه ؟

به مسافر ناراحتمون گفتم که شانس بیاری که این انتقال به حساب بوده باشه که راحت می شه ، پیگیری کرد  و به نتیجه رسید ولی اگه خرید شده باشه خیلی سخت می تونید سارق پیدا کنید مگر اینکه مغازه دار بتونه ایشون شناسایی کنه !

اواخر وقت همکار بانک ملی تماس گرفت و گفت که با پیدا کردن شماره کارت و تماس با شرکت تونسته حسابی که پول به اون واریز شده ، پیدا کنند ..

از مرکز نگاه کردم دیدم که این خرید بوده نه انتقال ! اما خوب دقت کردم متوجه ساعت تراکنش شدم 23:50

مطمئن شدیم که این مغازه دار با توجه به صنف کاریشون تا اون موقع شب فروش نداره ! و نتیجه این شد که سارق محترم خودش صاحب مغازه بوده یا ...

پ.ن 2: اگر تعداد کارتهای بانکی همراهتان زیاد هستش ، بهترین پیشنهاد یکی کردن رمز همه کارتهاست ، البته مراقب باشید که به کسی نگویید . البته به شرط اینکه خودتان اشتباه نکنید ، بد هم نیست که با تغییر رمز همان رمزهای قبلی را همراه کارتها نگه دارید ...

پ.ن 3: اگه خدا بخواد می خوام  دو سه روزی برم  کوه و به قول محلی ها برم توی "سرا" پیش چند تا چوپان و  یک گله گوسفد چند روز زندگی کنم ، زندگی ...

  بانک صادرات ایران ، بعنوان اولين بانك كشور سيستم انتقال وجه اينترنتي به كليه بانكهاي كشور را راه اندازي نموده است .

كليه مشتريان سرويس بانكداري اينترنتي بانك صادرات مي توانند باورود به بخش عمليات حساب سايت بانكداري اينترنتي و انتخاب گزينه انتقال وجه بين بانكي(ساتنا) راسا و بصورت آن لاين تا سقف 60 ميليون ريال نسبت به حواله وجه به حسابهاي مشتريان كليه بانكهاي كشور اقدام و از اين خدمت نوين بهره مند گردند .

بانك صادرات ايران همچنین سيستم مکانيزه اي را بمنظور پرداخت اقساط دوره اي مشتريان با عنوان ((دستور پرداخت اينترنتي )) راه اندازي كرد.

مشتریان با ورود به بخش پرداخت و انتخاب گزينه دستور پرداخت قادرند نسبت به پرداخت اقساط يا واريزهاي دوره اي خود به ساير حسابها اقدام نمايند.

گفتني است صاحبان حسابهای سپهری با عضويت در بخش بانكداري اينترنتي بانک صادرات ایران و دريافت دستگاه رمزساز (OTP)می توانند از خدمات متنوع سيستم بانكداري اينترنتي شامل؛ انتقال وجه، پرداخت قبوض، دستور پرداخت، تعيين مبلغ چك ، مشاهده صورتحساب و مديريت حسابها بصورت رايگان و بدون پرداخت وجه بهره مند شوند.

پ.ن : سایت بانکداری اینترنتی بانک صادرات

پ.ن : سایت کنفرانس بانکداری الکترونیکی

اوراق مشارکت رهنی (Mortgage Backed Securities): اوراق بهاداری است که در فرآیند تبدیل به اوراق بهادار کردن تسهیلات رهنی منتشر می شود و دارندۀ آن اصل و سود سرمایه گذاری خود را از محل جریان های نقدی حاصل از وصول مطالبات به دست می آورد.
تسهیلاتی که تا کنون بانک مسکن و بانک های تجاری ایران به متقاضیان یعنی خریداران خانه بصورت مستقیم اعطاء می کنند و در قبال آن, سند ملک مسکونی در رهن بانک وام دهنده قرار می گیرد, و وام گیرنده در قالب این" قرار داد رهنی" تعهد می کند که اصل و سود وام دریافت شده در طول مدتی مشخص (مثلا20 سال) به وام دهنده بازپرداخت نماید, معرف "بازار رهن اولیه" مسکن است که کاملا بر سیستم بانکی تکیه زده است. در واقع بانک وام دهنده, مالک اقساطی است که به مرور در آینده از وام گیرنده دریافت می کند.
یکی از نواقص اصلی بازار رهن اولیه همین بلوکه شدن پول وسرمایه در پشت سند دارایی واحد مسکونی است که دررهن بانک می باشد, در واقع مبالغ کلانی که بصورت مستقیم و یکباره به وام گیرنده پرداخت شده است در زمان بلندمدتی , آن هم بصورت اقساط و خرد –خرد دریافت می شود و جایگزینی ندارد.
در صورتی که وام های های رهنی به نوعی در گروه" دارایی های مولد و سودساز" قرار می گیرد که هنوز بازارهای مالی ایران پتانسیل های این دارایی ها را جدی نگرفته اند.
حال چنانچه بانک وام دهنده, به پشتوانه ارزش تسهیلات پرداختی و اقساطی که به مرور در آینده دریافت می کند, اسنادی را منتشر نماید که قابلیت تبدیل شدن به اوراق بهادار را داشته باشد که به واقع دارد, بازار مسکن قدم در بازار رهن ثانویه گذشته است, به عبارتی ورود خود را به بازار سرمایه اعلام داشته است.
بازار رهن ثانویه بازاری است که در آن دارایی های بانک اعم از مطالبات و تسهیلات اعطایی، تبدیل به اوراق بهادار شده و در بازار بورس خریداری می شود، در حقیقت بازار ثانویه مسکن مکانیزمی مالی است که به شرکت های مورد اعتماد بانک ها اجازه فروش اوراق مشارکت را می دهد.
ایجاد بازار اوراق بهادار با پشتوانه وام های رهنی و تبدیل کردن رهن ها به اوراق بهادار بازار، سرمایه گذاری جدیدی را ایجاد می کنند و منجر به ایجاد دارایی با نقدینگی بالا و قیمت گذاری مناسب رهنها و کاهش واسطه گری در بازار رهن و در نهایت کاهش نرخ رهن برای قرض گیرندگان و افزایش صاحب خانه ها می شود.
بانکها برای ده میلیون تومان، خانه‌ای صد میلیون تومانی را در گرو داشته‌اند به این ترتیب  این مطالبات را در بورس به صورت اوراق مشارکت می فروشند ، و این فرصت را پیدا می کنند که با ازاد سازی منابع تسهیلات بیشتری پرداخت کنند.
از انجا که بانکها نمی توانند بیش از مجاز تسهیلات بدهند و باید نسیبت کفایت سرمایه رعایت کنند ، شکل گیری بازار رهن ثانویه  به بانك‌ها كمك خواهد كرد، که  بتوانند وام‌هاي جديد به مردم دهند. تخصيص مناسب تسهيلات جديد مي‌تواند به نوبه خود هم طرف عرضه و هم طرف تقاضا را در بازار مسكن تقويت و معادلات فعلي اين بخش را تغيير دهد.
انتشار اوراق مشارکت رهنی قدرت وام دهی بانکها را تا 33 درصد افزایش می دهد. دولت هم  مجوز صدور انتشار 000ر15 میلیارد ریال اوراق بهادار به پشتوانهء وام‌های رهنی اعطایی بانک‌های مسکن و ملی را به سازمان بورس و اوراق بهادار داده است . دستوری که امکان اعطای تسهیلات 10 میلیون تومانی به 150 هزار خانوار یا 600 هزار نفر را ممکن می‌کند.

پ.ن ۱:مقررات تبديل مطالبات رهني به پول منتشر شد
پ.ن۲: این روزها صحبت از تبدیل مطالبات رهنی بانکها به اوراق مشارکت و فروش این اوراق مشارکت در بورس است .
ظاهرا این خبر برای بانکهای ما خصوصا بانک مسکن  باید خوشحال کننده باشد و بیشتر از همه برای کسانی که همیشه در پی فرصتی بودند که بتوانند با تسهیلات بانکی صاحب خانه شوند . انتظار می رود که این طرح به حل معضل مسکن به طور جدی کمک ‌کند.
اما وقتی به بحرانی که برای بانکهای امریکایی پیش امد فکر می کنم ، به نظر می رسه باید کمی هم به این نکته توجه کرد که مبادا چنین بحرانی دامنگیر بانکهای ما شود .
شاید این خیلی بد بینانه باشد . ولی انتظار می رود که بازهم تورم به دلیل حذف یارانه ها ، بالاتر از این بشه و شاید به علت ظهور اثار بحران مالی غرب و همچنین کاهش درامد های نفتی که ناشی از افت مجدد قیمتهای نفتی است ، شاهد یک رکود اقتصادی باشیم .
این در حالی است که در این سالها سطح درامدی عمومی حقوق بگیران و عموم مردم همگام با افزایش قیمتها و تورم فعلی بالا نرفته است که مجر به افزایش  ریسک وصول اقساط تسهیلات بیشتر از گذشته خواهد شد.
پ.ن ۳:به نظرم باید اول بحث رتبه بندی مشتریان و کد اعتباری شون عملیاتی بشه تا در دست داشتن اطلاع صحیح و درست  از تعهد و توانایی مشتریان نسبت به پرداخت اقساط به  عرضه بسته های مطالبات بانکها در بورس اقدام کرد .

پ.ن ۴: از همه دوستانی که در این روزها به خاطر جشنواره به ما لطف داشتند ، تشکر می کنم و از افزایش چشمگیر تعداد بازدید در ایام جشنواره و بعد اون خوشحالم و تشویقم می کنه باز هم ادامه بدم امیدوارم که بتونم باز هم بنویسم هرچند این روزها کلی خسته ام اما با توجه به تداوم بی مهری عزیزان تصمیم دارم یک کارهایی برای وبلاگ انجام بدم که فرصت و حوصه اون پیش نمی یاد ...

به گزارش روابط عمومی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ، انتقال وجه از يک بانک به بانک ديگر که به طور سنتي با استفاده از چک هاي رمزدار بانکي يا ايران چک يا حمل فيزيکي اسکناس صورت مي گيرد ،از اردیبهشت ماه سال جاری بصورت الکترونیکی نیز امکان پذیر شد .
پياده سازي کامل سامانه تسويه ناخالص آني (ساتنا) در بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران اين امکان را فراهم کرد .با استفاده از اين خدمت بانکي ، مشتري با مراجعه به شعبه بانک خود فرم تقاضاي انتقال وجه از طريق ساتنا را با ذکر نام بانک گيرنده ، شماره حساب و نام دريافت کننده وجه تکميل نموده و بانک نيز پس از برداشت مبلغ از حساب مشتري ، دستور پرداخت به ساتنا صادر مي نمايد.
براساس دستور پرداخت صادره ، وجه به صورت الکترونيکي به بانک گيرنده وجه منتقل مي شود . بانک گيرنده وجه نيز مبلغ موردنظر را به حساب ذينفع واريز مي نمايد.
به اين ترتيب مشتري با يک بار مراجعه به شعبه بانک خود مي تواند از اين خدمت استفاده کند و برخلاف روش سنتي ديگر نياز به مراجعه به بانک گيرنده وجه نيست.
در ابتدا مبالغ بيش از پانصد ميليون ريال از اين طريق از يک بانک به بانک ديگر قابل انتقال بودند. ليکن به منظور فراگير نمودن آن ، از تاريخ 1/7/1387 به صورت آزمايشي تمامي شهروندان مي توانند براي انتقال تمامي مبالغ اعم از خرد وکلان و بدون هيچ گونه کارمزدي از اين خدمت استفاده نمايند. اين سامانه از تاريخ اول مهر ماه  به طور آزمايشي توسط بانک ها مورد بهره برداري قرار مي گيرد و در فاصلة 20 روز بانک ها نسبت به ايجاد آمادگي ، تنظيم نرم افزارها ، آموزش کارکنان و ارائه توضيحات و تبليغات لازم به مردم اقدام نمايند و از 21/7/1387 اين خدمات به صورت کامل در بانک ها ارائه شود.
هم اکنون با استفاده از اين خدمت ، بانک ها مي توانند هر مبلغي را به هر حسابي در هر بانک ديگري به صورت الکترونيکي منتقل نمايند و ديگر اين خدمت منحصر به حساب هاي موجود در يک بانک نيست. بنابراين يک شخص با داشتن صرفا يک حساب بانکي قادر است هرگونه پرداخت يا دريافت در بانک هاي کشور را انجام دهد و ديگر نياز به افتتاح حساب هاي متعدد در بانک هاي مختلف وجود ندارد. اين امر کمک شاياني به بانک ها در زمينة کاهش تعداد حساب هاي غيرفعال خواهد کرد.

پ.ن ۱: از 15 مهر ماه هم  سقف انتقال وجه از طریق کارتهای بانکی توسط  خودپرداز به سی میلیون در روز و از داخل شعب به صد و پنجاه میلیون افزایش خواهد یافت.

با سرويس همراه بانک صادرات ايران ، ارتباط بين صاحبان حسابهاي سپهري و شبکه بانکي از طريق تلفن همراه در کليه ساعات شبانه روز فراهم شده و امکان انجام برخي از عمليات بانکي ميسر گرديده است.

سيستم همراه بانک صادرات از طريق نصب نرم افزار بر روي گوشي تلفن همراه و بدون نياز به مراجعه حضوري مشتري فعال شده و قابل بهره برداري مي‌باشد.

نرم افزار مذکور را فقط از طريق وب سايت اينترنتي بانک صادرات ايران به نشاني www.bsi.ir دريافت و  نصب نماييد. کاربران جديد پس از اعمال تنظيمات اوليه ، حسابهاي خود را با استفاده از گزينه "ثبت حساب" در سيستم ثبت مي‌نمايند.

سرويس هاي ارائه شده :

پرداخت صورتحساب و قبوض

كليه دارندگان كارت بانكهاي عضو شتاب مي توانند قبوض خدماتي ( آب ، برق ، گاز و تلفن ) خود را از طريق اين سيستم پرداخت نمايند.

سرويس هاي دو طرفه (از طريق ثبت حساب)

انتقال وجه بين حسابهاي يك مشتري

اطلاع از سه گردش آخر و مانده حساب

اطلاع از آخرين مانده حساب

استعلام چك

سرويس هاي يك طرفه (از طريق ثبت حساب)

اين سرويسها به منظور اطلاع مشتري از آخرين گردش و يا نقل و انتقال خاص بر روي حسابهاي خود ، بصورت متوالي و روزانه ارائه مي‌گردد.

ارسال 3 گردش آخر و مانده حساب در پايان روز كاري

اطلاع از نقل و انتقالات شبانه ( سود سپرده ، سود سهام ، حقوق و ... ) و چك برگشتي

اطلاع از گردش خاص ( گردش هايي كه مبلغ آن بيش از ميزان تعيين شده در زمان ثبت درخواست باشد. )

درصورتيکه از دريافت سرويس يکطرفه منصرف شديد با استفاده از گزينه "حذف سرويس يکطرفه" سرويس مورد نظر را حذف نماييد.

به موازات پيشرفت سرويسهاي مخابراتي و امکانات موجود روي گوشيهاي تلفن همراه ، قابليتها و امکانات بيشتري به اين سيستم افزوده مي‌گردد.

خواهشمند است پرسشها ، پيشنهادات و انتقادات خود را به آدرس پست الکترونيک mobile@bsi.ir ارسال نماييد.

مدیر اداره نظامهای پرداخت بانک مرکزی با بیان اینکه مجوز صدور کارتهای اعتباری با عقد قرض‌الحسنه صادر شد، گفت: دارندگان این کارتها می‌توانند بدون استفاده از وجه نقد فعلی اقدام به خرید کرده و بعدا پول آن را پرداخت کنند. مهران شریفی اظهار داشت: بر اساس مشورتهایی که در خصوص کارت اعتباری صورت گرفت مقرر شد که عقد مورد استفاده برای این کارتها عقد قرض‌الحسنه باشد. وی با بیان اینکه کارتهای اعتباری تنها در دستگاههای مراکز خرید (pos) قابل استفاده خواهد بود، افزود: بانک برای مشتریان خود کارتهایی را صادر می‌کنند و مشتری برای خرید کالا می‌تواند این کارت را در pos قرار داده و تا سقف اعتبار خود خریداری کند. وی افزود: پس از انجام معامله، مبلغ خرید بین 24 تا 48 ساعت بعد به حساب فروشنده واریز می‌شود و در پایان هر ماه صورتحسابی برای دارنده کارت ارسال خواهد شد. مدیر اداره نظامهای پرداخت بانک مرکزی با بیان اینکه پس از ارسال صورتحساب دارنده کارت حداقل 10 روز برای پرداخت وجه فرصت دارد، گفت: متوسط زمانی که برای تسویه حساب وجود دارد 25 روز است و در صورت تاخیر مشتری جریمه‌ای تا 30 درصد در سال از او اخذ خواهد شد. وی با تاکید بر اینکه تشخیص اینکه کارت اعتباری برای چه افرادی صادر شود با بانک صادر کننده است، ادامه داد: طبق ضوابطی که برای این کار در نظر گرفته شده حسابهای کارکنان دولت می‌تواند به عنوان وثیقه این کارت در نظر گرفته شود و نیز بسیاری از مشتریانی که نزد بانک حساب دارند می‌توانند از این کارت بهره‌مند شوند. به گفته وی، به واسطه اینکه ضوابط تسهیلات قرض‌الحسنه برای کارتهای اعتباری در نظر گرفته شده، مبلغ این کارتها در برخی موارد یک میلیون تومان و در برخی موارد 600 هزار تومان خواهد بود. شریفی با بیان اینکه این کارت در مقایسه با سایر کارتهای فعلی مزیت بزرگی دارد، خاطرنشان کرد: کارت اعتباری فرصتی را برای دارنده این کارت فراهم می‌کند که بدون استفاده از وجه نقد فعلی اقدام به خرید کرده و بعدا پول آن را پرداخت کند بدون اینکه هیچگونه پرداخت اضافی را متحمل شود.

برترین آثار تبلیغی و ترویجی در حوزه بانکداری الکترونیکی مورد ارزیابی و تقدیر قرار خواهند گرفت.
به گزارش روابط عمومی دبیرخانه کنفرانس بانکداری الکترونیکی بر اساس برنامه ریزی های انجام شده در بخش اهدا جایزه ebank, با هدف تقدیر از فعالیت های تبلیغی و ترویجی برای فرهنگ سازی بانکداری الکترونیکی از روابط عمومی بانک های کشور تقدیر خواهد شد.
روابط عمومی های علاقه مند به شرکت در این رقابت باید تمامی آثار مکتوب و صوتی و تصویری خود را که جهت ترویج, تبلیغ و یا آموزش بانکداری الکترونیکی تولید شده است, حداکثر تا 20 خرداد ماه برای بررسی و داوری به دبیرخانه کنفرانس ارسال فرمایند.
گفتنی است دومین کنفرانس بین المللی بانکداری الکترونیکی مرداد ماه سال جاری در تهران و با حضور مدیران ارشد نظام بانکی و شرکت های فعال در این حوزه برگزار خواهد شد.
وب سایت این کنفرانس به نشانی www.ebanking-conf.ir می باشد.
نشانی دبیرخانه: تهران, خیابان ایرانشهر, بین سمیه و طالقانی, ساختمان تجاری-اداری میلاد, طبقه 5 - واحد 9 --شماره تماس88844973-88844974

بینا- مدیرعامل پایگاه اینترنتی نیازمندی های ایران (pini) گفت: براساس تحقیقات موسسه Nielsen بیش از 60 درصد از خریداران اینترنتی از کارتهای اعتباری استفاده می کنند. به گزارش بینا، محمد رضا اسکندری با اعلام این خبر اظهار داشت: کشور ترکیه با 91 درصد بیشترین استفاده کنندگان کارتهای اعتباری را تشکیل می دهد و بعد از ترکیه کاربران کشور ایرلند و امارات متحده عربی بیشترین طرفداران استفاده از کارتهای اعتباری هستند . وی افزود: کارشناسان معتقدند بهترین راه جذب خریداران آنلاین فروشگاه اینترنتی ، ارائه یک تجربه خرید موفق به اولین مراجعان یک سایت خرید آنلاین است. اسکندری تصریح کرد: خرید اینترنتی قبل از پول نیازمند دسترسی مناسب به اینترنت است و در کشورهایی با ضریب نفوذ اینترنت بالا حجم خرید و فروشهای آنلاین بیشتر می باشد. مدیرعامل پایگاه اینترنتی نیازمندی های ایران (pini) خاطر نشان کرد: جدید ترین تحقیقات انجام شده توسط موسسه تحقیقاتی نشان می دهد در حال حاضر 85 درصد از کاربران اینترنت دنیا خرید های خود را بصورت اینترنتی انجام می دهند . وی ادامه داد: براساس این آمار تعداد خریداران آنلاین دنیا در مقایسه با 2 سال گذشته رشدی برابر با 40درصد داشته است در حقیقت در همین زمان در سال 2006 تا 627 میلیون نفر خریدهای خود را بصورت آنلاین انجام می دادند در حالی که تعداد خریداران اینترنتی به 875 میلیون نفر رسیده است . اسکندری گفت: بیشترین درصد خرید اینترنتی با 99 درصد متعلق به کره جنوبی است بعد از کره جنوبی انگلستان آلمان و ژاپن با 97 درصد و ایالات متحده با 94 درصد در رتبه های بعد قرار دارند . وی به مشکلات و موانع حقوقی و قانونی استفاده از کارت های اعتباری و همچنین بانکداری الکترونیکی در ایران اشاره کرد و گفت: اساس بانکداری الکترونیکی، بر روی شبکه‌های مخابراتی بنا شده و گسترش و استفاده مردم تمام نقاط کشور از آن نیازمند توسعه شبکه‌های مخابراتی است. این کارشناس اقتصادی افزود: گسترش و فراگیری استفاده از خدمات بانکداری الکترونیکی در کشور، نیازمند توسعه شبکه‌های مخابراتی است. وی، یکی از مشکلات بانکداری الکترونیکی را مشکلات زیرساختی دانست و گفت: ساختار سنتی و غیرپویا در شبکه بانکی، باعث پیشرفت کند بانکداری الکترونیکی شده است. اسکندری اعتقاد دارد که به دلیل شرایط موجود و مشکلات و موانعی که در بانکداری الکترونیکی کشور وجود دارد، مردم اعتماد کمتری به این نوع بانکداری دارند. وی، همچنین تصریح کرد: دولت و رسانه‌ها، نقش بسیار مهمی در افزایش آگاهی مردم بر عهده دارند و دراین رابطه باید فرهنگ‌سازی مناسب را مد نظر قرار دهند

سمينار "راهكارهاي اجراي باسل 2" بمنظور ارتقاي سطح عملكرد و خدمات بانكي كشور متناسب با جديدترين استانداردهاي بانكداري بين‌المللي با حضور كارشناسان بانكي كشور در ساختمان سپهر بانك صادرات برگزار شد.

به گزارش روابط عمومي بانك صادرات ايران، آقاي مصطفي ضرغامي عضو هيأت مديره اين بانك طي سخناني در مراسم افتتاحيه سمينار دو روزه ((راهكارهاي اجراي باسل 2)) كه اول اسفندماه سالجاري در ساختمان سپهر و با حضور كارشناسان بانكهاي دولتي و خصوصي كشور برگزار شد، تاريخچه‌اي از روند شكل‌گيري قوانين باسل 2 و مزيتهاي اجراي آن را تبيين كرد و گفت : براساس مقررات باسل 2، ميزان سرمايه احتياطي هر بانك، با توجه به ميزان ريسك‌پذيري وام‌ها و ساير داراييهاي بانك تعيين مي‌شود و لذا با راهكارهاي مديريتي و استراتژيك در جهت مديريت و كنترل ريسك مي‌توان ضمن كاهش ريسك‌هاي بانكي، دستيابي به حداقل مقادير الزامي نسبت كفايت سرمايه را آسان نمود.

وي توصيه‌هاي باسل 2 را حاصل تلاشهاي گسترده نهادهاي مالي معتبر و بانكهاي بين‌المللي در راستاي استانداردسازي قوانين بانكي و جلوگيري از فرار سرمايه‌ها و سپرده‌ها از بانكها خواند و گفت: الزامات جهاني شدن و همكاريهاي مستمر بانكها در سطح بين‌الملل، اجراي مقررات باسل 2 را براي بانكهاي ايران اجتناب ناپذير ساخته است.

آقاي ضرغامي در پايان سخنانش با تأكيد بر اينكه مقررات باسل 2 در بانك صادرات ايران اجرايي خواهد شد، خواستار همفكري كارشناسان نظام بانكي و اتخاذ تدابير لازم براي بهره‌مندي هرچه بيشتر بانكهاي كشور از استانداردهاي باسل 2 و بومي‌سازي قوانين آن شد.

گفتني است در اين سمينار دو روزه كه به همت امور بين‌الملل و كميته مديريت ريسك بانك صادرات ايران برگزار شد، كارشناساني از بانكهاي سوئيس، جزئيات قوانين باسل 2 را تشريح و در پايان اين سمينار نيز به شركت‌كنندگان گواهينامه معتبر بين‌المللي اعطاء گرديد.  شايان ذكر است سرپرستي شعب خليج فارس بانك صادرات ايران از سال 2005 اجراي قوانين باسل 2 را شروع كرده است.

منبع :بیان تاریخچه و اخبار بانک صادرات ایران

ايران اکونوميست: اتحاديه اروپا سامانه جديدي براي حواله‌ پول بين 31 کشور اروپايي به‌کار گرفته است که نقل‌وانتقال پول از حسابي به حساب ديگر را در سطح بين کشورها بسيار ساده‌تر مي‌کن به گزارش ايران اکونوميست ، با ورود سامانه جديد که سامانه‌ پرداخت يکپارچه اروپايي (SEPA) نام دارد، نقل‌وانتقال فرامرزي پول نيز به راحتي بين بانکي در داخل کشور مي‌شود. به زبان ساده‌تر، يک فرد در آلمان به همان راحتي مي‌تواند يک ويلا در پرتغال اجاره کند يا کالايي از طريق اينترنت در فرانسه خريداري کند که قبض برق خود را در آلمان پرداخت مي‌کند. يا شرکتي که داراي چند شعبه در نقاط مختلف اروپاست به‌راحتي خواهد توانست تمام معاملات خود را از طريق يک حساب در سراسر اروپا انجام دهد به جاي اين‌که مجبور باشد صورتحساب مالي خود را از چند بانک در چند کشور استعلام کند.

پيش‌تر در اروپا، حواله‌ پول به حسابي در خارج از کشور، دست‌کم سه روز طول مي‌کشيد. علاوه بر اين مشتري مي‌بايست هزينه‌ اين نقل و انتقال را نيز بپردازد که بسته به ميزان حواله‌هاي بانکي بين‌المللي، هزينه بسيار هنگفتي بر کشورها تحميل مي‌شد، زيرا هر کشور داراي قوانين بانکي خاص خود بود.

البته سامانه پرداخت يکپارچه اروپايي منحصر به افراد نخواهد بود بلکه شرکت‌ها و مؤسسات بزرگ تجاري نيز قادر خواهند بود حساب شرکت يا شخص ديگري را در هر نقطه در اروپا شارژ کنند؛ با اين تفاوت که انتقال پول حداکثر يک روز به‌طول خواهد انجاميد و امنيت نقل‌وانتقالات هم افزايش خواهد يافت. علاوه بر اين هزينه‌ حواله‌هاي بين‌المللي نيز تفاوتي با پرداخت‌هاي داخلي نخواهند داشت.

در اين سامانه هر حساب بانکي داراي يک شماره‌ حساب بين‌المللي (IBAN) مي‌شود و هر بانک يا مؤسسه اعتباري نيز داراي يک کد بين‌المللي (BIC). براي انتقال پول کافي است اين دو شماره در فرم وارد شود تا حساب و بانک مورد نظر به‌راحتي از مبدأ قابل شناسايي شوند.

به گزارش دويچه وله، فرم‌هاي يک‌پارچه و جديد نيز در اختيار بانک‌ها قرار خواهند گرفت. در آينده صورت‌هاي ديگر انتقال پول مانند پرداخت از طريق کارت‌هاي اعتباري يا حوالجات اينترنتي نيز به اين سامانه‌ واحد پرداخت خواهند پيوست. کارشناسان معتقدند که سامانه پرداخت يکپارچه اروپايي رقابت بين بانک‌ها را نيز بالا مي‌برد که در نهايت به کاهش هزينه‌ها به نفع مشتريان خواهد انجاميد.

البته روش سنتي و فرم‌هاي قبلي حواله‌هاي بين‌المللي هم‌چنان در دسترس خواهند بود تا مشتريان خود تصميم بگيرند که از کدام روش استفاده مي‌کنند. به تدريج و با فراگير شدن سامانه پرداخت يکپارچه اروپايي همه‌ بانک‌ها و مؤسسات اعتباري از روش جديد استفاده خواهند کرد.

سامانه پرداخت يکپارچه‌ اروپا محدود به 27 کشور اتحاديه‌ اروپا نمي‌شود و کشورهاي ايسلند، نروژ، ليختن‌اشتاين و سوييس نيز شامل آن خواهند بود. در ضمن حواله‌ پول به کشورهايي که يورو را به‌عنوان پول رسمي خود اعلام نکرده‌اند نيز امکان‌پذير است.

 پ .ن 1:  SEPA سيستم پرداخت واحد اروپايي

پ .ن 2: سامانه تسويه ناخالص آني (ساتنا)

براي اتصال يك دستگاه پوز در يك فروشگاه كوچك يا چند دستگاه در يك فروشگاه بزرگ، احتياج به يك بستر ارتباطي بين فروشگاه و شركت يا بانك واگذار كننده پوز است. استفاده از تلفن معمولي شايع‌ترين نوع خود براي فروشگاه‌هاي كوچك با يك پوز و استفاده از شبكه اختصاصي درون شهري يا گاهي برون شهري براي اتصال به تهران براي فروشگاه‌هاي بزرگ است.
اگر يك فروشگاه كوچك با يك پوز را در نظر بگيريم كه از تلفن معمولي استفاده مي‌كند؛ تقريبا در هر بار تماس يك تراكنش انجام مي‌دهد كه برايش هزينه حداقل يك بار تماس ثبت مي‌شود كه مقدار آن در حال حاضر كمتر از 50 ريال است. براي فروشگاه‌هاي بزرگ اين هزينه متغير بوده و با توجه به تعداد تراكنش‌ها بايد تعيين شود. هزينه ماهانه يك شبكه اختصاصي درون شهري با توجه به هزينه‌هاي نگهداري، هزينه‌هاي جانبي وسربار آن، كمتر از 3 ميليون ريال در تعداد زياد نيست .

از دهه‌‌٩٠ میلادی، هنگامی‌که گسترش و پذیرش اینترنت از سوی تاجران و فروشندگان صورت گرفت، مردم در انتظار برچیده شدن پول و حساب و کتاب‌های فیزیکی و دستی در آینده‌ای نه چندان دور بودند.
اما وقتی فعالیت تجارت الکترونیکی در سال ‌٢٠٠٠ با کاهش قابل توجهی مواجه شد، بعضی از کارشناسان بر این عقیده تاکید کردند که پول دیجیتال رویایی بیش نخواهد بود ولی ادامه‌ی روند، حرکت موفقیت آمیز پرداخت آنلاین و پذیرش پول الکترونیک از سوی ‌١٥ میلیون نفر از مردم ژاپن، به جهانیان آموخت که زمان استفاده از اسکناس‌های کاغذی رو به پایان است.

به گزارش بینا، اوج جنبش پول الکترونیک به اواسط دهه‌ی‌٩٠ میلادی برمی‌گردد، در آن زمان بود که مردم رفته رفته به سیستم بانکداری الکترونیک و استفاده از کارت‌های اعتباری علاقه‌مند شدند.
گرایش مشتریان آنلاین نسبت به تبدیل شدن پول سنتی به پول دیجیتال شبیه به یک انقلاب بزرگ برای تجارت جهانی است.
پول الکترونیک این قابلیت را دارد تا به صورت offline در کارت‌های قرار گرفته در یک تراشه، کارت‌های کوچک یا در"‌هارددرایو" یک رایانه ذخیره شود.
● درمورد پول الکترونیکی
امروزه پول کاغذی برای ‌١٥ میلیون نفر از مردم ژاپن تبدیل به یک ابزار سنتی و پیش پا افتاده شده است، خرید الکترونیک از طریق اینترنت و تلفن همراه و استفاده از پول الکترونیک افق جدیدی را به سوی مردم این کشور گشوده است. امروزه از تلفن‌های همراه پیشرفته و کارت‌های هوشمند برای خرید در فروشگاه‌ها، رستوران‌ها، روزنامه فروشی‌ها و سوپر مارکت‌ها استفاده می‌شود.
انستیتوی تحقیقات ژاپن پیش‌بینی کرده است که تا سال ‌٢٠٠٨ میلادی حدود ‌٤٠ میلیون ژاپنی از کل کشور، نزدیک به یک سوم جمعیت کشور، از پول الکترونی استفاده کنند.
فناوری‌های نظیر Felica که از سوی شرکت سونی عرضه می‌شود، از تراشه‌هایی استفاده می‌کند که تلفن همراه را قادر می‌سازند، سیگنال‌های الکترونیکی را دریافت و خارج کنند.
بر اساس آمار اعلام شده از سوی دو شرکت بزرگ عرضه کننده پول الکترونیک ژاپن، در سال ‌٢٠٠٥ شمار تبادلات پول دیجیتال به بیش از دو برابر رسید و بطور متوسط در هر ماه ‌٨/١٥ میلیون معامله الکترونیک انجام شده است. بعضی از سوپرمارکت‌های ژاپنی نیز گزارش داده‌اند که بیش از ‌٤٠ درصد فروششان به صورت الکترونیک صورت می‌گیرد.
● دیگر کشورها
از دیگر کشورهایی که در زمینه ترویج و به کارگیری پول الکترونیکی موفق ظاهر شده‌اند می‌توان هنگ کنگ و کانادا اشاره کرد.
اما استفاده از این فناوری در کشوری همچون ایالات متحده‌ی آمریکا مستلزم زمان است و برای مرسوم شدن آن باید طرح‌های فراوانی از سوی صنایع مختلف عرضه شود.
در ژاپن شرکت DoCoMo به منظور در اختیار گرفتن ‌٣٤ درصد از سهام شرکت Sumitomo Mitsui Cards، دومین کمپانی بزرگ کارت‌های اعتباری، مبلغ ‌٩٠٠ میلیون دلار سرمایه‌گذاری کرده است.
با اعلام خبر معامله میان این دو شرکت در آوریل گذشته، دیگر عرضه کنندگان کارت‌های اعتباری نیز سعی کردند فعالیت خود را با شرکت‌های مخابراتی گسترش دهند، اما در آمریکا چنین نیست و عرضه کنندگان کارت‌های اعتباری این فرصت را از دست داده‌اند و به نوعی ازآن غافل هستند.
● جنبش پول الکترونیک
اگرچه بعضی کارشناسان معتقدند که امریکا از جمله آخرین کشورهایی است که توجه تجاری خود را معطوف به پول الکترونیک می‌کند، اما همین کارشناسان می‌گویند که پیش از این، پیش زمینه‌هایی برای این جنبش در آمریکا فراهم شده است.
● مزایای استفاده از تجارت الکترونیک و پول دیجیتال
از جمله مزایای استفاده از تجارت الکترونیک و پول دیجیتال، صرفه جویی در وقت، سرعت در تبادلات تجارتی و حذف هزینه‌های چاپ و است.البته انتظار می‌رفت با روی کارآمدن پول الکترونیک، بشر از شر حمل ونقل کاغذی و ناامنی‌های مربوط به آن خلاصی یابد.
البته اولین هدف قابل دسترسی شد و تنها به یاد سپاری یک کلمه رمز کارت اعتباری، جایگزین حجم زیاد پول‌های فیزیکی و کاغذی شد، اما پول الکترونیک نتوانست امنیت لازم را به ارمغان آورد. چرا که هکرهای موذی هر روز با ترفند جدیدی چشم به حساب‌های الکترونیک کاربران اینترنت دوخته‌اند. در نظر داشته باشید که با استفاده از پول الکترونیک، موضوع پول‌های تقلبی نیز به کنار می‌رود .
خلاصه این که مزایای استفاده از پول الکترونیک بسیار زیاد است، و البته معایبی نیز دارد، اما مهم این است که به نظر می‌رسد زمان وداع با پول‌های کاغذی فرا رسیده است.

هر چقدر مي‌گذرد و هر برگي كه از تقويم نظام بانكداري كشور ورق مي‌خورد، اهميت سروسامان دادن به آن در محوريت رشد و توسعه اقتصادي بيشتر نمايان مي‌شود و در چالش برخوردهاي دستوري و تكاليف مقرره، كم‌كم ضرورت پرداختن به مقوله مديريت ريسك و ارائه تعاريف و مفاهيم روز دنيا در كنترل يك بنگاه مالي بر خرد و كلان دست‌اندركاران صنعت بانكداري آشكارتر مي‌شود.

اين مهم تا جايي پيش مي‌رود كه پس از پيشقدم شدن بانك‌هاي خصوصي در تلاش براي بهره‌گيري از متخصصان سوئيسي مديريت ريسك و برگزاري سميناري در اين زمينه و به همراهي فراخواندن مقامات بانك مركزي، اتاق بازرگاني و صنايع و معادن ايران نيز در دعوت از استادان ايراني دانشگاه كاليفرنيا در آمريكا همايش ريسك در بانكداري برگزار مي‌كند.

روز گذشته كميته ايراني اتاق بازرگاني بين‌المللي ICC با توجيه ضرورت جدي‌تر گرفتن مقوله مديريت ريسك در بانكداري كشور در روند ورود ايران به سازمان تجارت جهاني و تلاش براي نزديك‌تر ساختن جايگاه و نظام مالي و اعتباري بانك‌هاي كشور با استانداردهاي بين‌المللي كميته بال با دعوت از دكتر احمد بدري استاديار دانشگاه شهيد بهشتي و همچنين پروفسور محمدتقي وزيري استاد دانشگاه كاليفرنيا براي ايراد سخنراني، همايش يك روزه‌اي را در محل اتاق بازرگاني و صنايع و معادن ايران برگزار كرد. پس از دو سخنراني ارائه شده مباحث و سوالات شركت‌كنندگان در همايش در قالب يك پانل پاسخ داده شد.

مباني ريسك در بانكداري،

طبقه‌ بندي ريسك در بانكداري و ارتباط مديريت ريسك و حاكميت شركتي مباحثي بود كه دكتر احمد بدري به ارائه توضيحاتي در خصوص آن پرداخت. وي در توضيح مفاهيم و كاربرد ريسك گفت: در برخي از مفاهيم همچون ريسك و ارزش، اتفاق نظري بين كارشناسان در بخش‌هاي مختلف وجود ندارد و با وجود تلاش‌هايي كه براي درك مشترك از مفهوم ريسك شده تعريف جامعي به دست نيامده است. در عين حال، عدم اطمينان و ناامني در مورد مفهوم ريسك بيان شده است. بنابراين مفهوم ريسك براي يك اقتصاددان با مفهوم ريسك براي يك روانشناس متفاوت است. وي افزود: در بانكداري ومسائل مالي ريسك به معني انحراف از نتايج مورد انتظار است.

و از اين منظر هر گونه انحراف از نتايج مورد انتظار چه به صورت منفي و چه به صورت مثبت ريسك به حساب مي‌آيد.

وي در ادامه توضيحات خود طبقات اصلي ريسك در بانكداري را ريسك مالي، ريسك تجاري، ريسك عملياتي و ريسك حوادث عنوان كرد. دكتر احمد بدري طرف‌هاي اصلي درگير سرمايه در بانك و ملاحظات آنها را شامل سپرده‌گذاران و احتمال برداشتن پول توسط آنها، گيرندگان تسهيلات و ناتواني آنها در بازپرداخت بدهي خود، نقش تنظيم‌كنندگان مقررات در سلامت و استواري بانك، داشتن ادعاهاي احتمالي اشخاص حقيقي و حقوقي در خصوص تسهيلات ماخوذه از بانك كه خود به خود ريسك به ترازنامه بانك منتقل مي‌شود و عموم مردم به عنوان كساني كه نهايتا هزينه بحران‌هاي مالي را مي‌پردازند، دانست.

وي ريسك عملياتي، ريسك بازار و ريسك اعتباري با وزن و اهميت متفاوت را از جمله عوامل دخيل در تشكيل دارايي‌هاي موزون (تعديل) شده با ريسك بانك و حصول به كفايت سرمايه استاندارد برشمرد.

در سخنراني وي، عواملي به عنوان اصول اجرايي مديريت ريسك در بانك‌ها مورد اشاره قرار گرفت كه عبارتند از:

RTGS یکی از آخرین دستاوردهای نوین بانکداری است که با به‌کارگیری تمام امکانات آن در آینده‌ای بسیار نزدیک شاهد تحول عظیمی در بانکداری ایران خواهیم بود که اجرای این مهم در بانکداری کشور مدیون تلاش‌های بی‌وقفه و شبانه‌روزی کارکنان صدیق نظام بانکی به‌ویژه دست‌اندرکاران و مدیران متعهد بانک مرکزی جمهوری اسلامی است.
حال به‌شرح مختصری از سیستم تسویه ناخالص آنی می‌پردازیم. سیستم تسویه ناخالص آنی (RTGS) سیستمی است که در آن پردازش و تسویه مبادلات به‌صورت ناخالص انجام می‌پذیرد بدین معنی که تسویه تمامی مراودات فله‌ای و به‌صورت جمع جبری نمی‌باشد بلکه به‌صورت مورد به مورد و ناخالص است. در این سیستم تسویه مبادلات بین بانکی در RTGS به‌صورت آنی قطعی، نهایی و برگشت‌ناپذیر به شرط داشتن موجودی در حساب تسویه بانک انجام می‌پذیرد. در غیر این‌صورت مبادلات تا تامین موجودی فقط تاپایان روز در صف انتظار قرار می‌گیرند و در صورت عدم تامین دستورات صادره ابطال و برگشت می‌گردند.
از این سیستم در قریب به اتفاق کشورها بیشتر برای تسویه مبادلات مبالغ کلان بین بانکی استفاده می‌شود که این خود باعث ایجاد فرصت‌های مثبت زیادی برای طرفین معامله می‌شود.
سیستم تسویه ناخالص آنی (RTGS) مزایای بسیاری برای اقتصاد کشور و اعضای خود (بانک‌ها) دارد:
1 - بانک‌ها می‌توانند با ایمنی ایجاد شده در سیستم با اطمینان بیشتری به انتقال وجوه بین خود و مشتریان بپردازند.
2 - سیستم باعث ایجاد نظم و انضباط مالی در نظام بانکی می‌شود.
3 - سیستم باعث بالا رفتن توانایی بانک‌ها در مدیریت منابع مالی در اختیار خود و مدیریت نقدینگی می‌شود.
4 - توانایی بانک مرکزی در مدیریت نقدینگی افزایش یافته و باعث اعمال سیاست‌های پولی و مالی انبساطی و انقباضی برای دولت و بانک مرکزی در مواقع لزوم می‌شود.
5 - با پیاده‌سازی این سیستم امکان استفاده از ابزارهای نوین در سیستم بانکی فراهم خواهد شد.
6 - سیستم RTGS سکویی برای بهینه‌سازی نظام مالی کشور خواهد بود.
7 - سیستم باعث رعایت استانداردهای جهانی از جمله اصول ده‌گانه بانک بین‌المللی تسویه (BIS) مرسوم به CPSS می‌شود.
8 - باعث افزایش توانایی بانک مرکزی در نظارت بر مبادلات مالی بین بانکی (مبارزه با پولشویی) خواهد شد.
9 - امکان انجام معاملات بین بانکی و تسویه پرداخت‌های بین بانکی تسریع خواهد یافت.
10 - ایجاد بستری مناسب برای ورود به دنیای تجارت الکترونیک و دولت الکترونیک.
11 - امکان ارائه خدمات بهتر و سریع‌تر به مشتریان و دسترسی به اطلاعات آماری دقیق و آنی.
12 - امکان مشاهده مبادلات خود و معاملات موجود در صف انتظار و همچنین تغییر اولویت‌های دستور پرداخت‌های ارسالی باتوجه به وضعیت نقدینگی.
13 - امکان ابطال دستور پرداخت‌های ارسالی قبل از تسویه نهایی و ...
مزیت اصلی RTGS برای مشتریان بانک‌ها چیست؟
در حالت معمولی (قبل از عملیاتی شدن RTGS) در صورتی‌که مشتریان بانک‌ها به بانک خود مراجعه و درخواست انتقال وجهی را به حسابی در غیر از بانک خود و در شهر دیگر را می‌‌کردند بانک‌ها در انتقال این‌گونه مبالغ با فرآیند زمان‌بر مواجه بودند و برای انتقال وجه از ابزارهای مختلفی همچون چک بین بانکی یا ایران چک یا حواله دیداری کتبی و... استفاده می‌‌کردند که تسویه این عملیات بانکی حداقل 2 یا 3روز زمان‌بر بود. اما با اجرایی شدن سیستم RTGS در بانک‌ها این مشکل به‌طور کل حل خواهد شد.
در واقع اصلی‌ترین مزیت RTGS برای مشتریان بانک‌ها در عملیات «مشتری به مشتری» است بدین گونه که مشتری با مراجعه به هریک از شعب بانک‌ها تقاضایی مبنی بر انتقال وجهی (مبلغ کف خواهد داشت) به یک بانک دیگر حتی در یک شهر واستان دیگر به نام فردی ثالث و حتی خود مراجعه‌کننده با حساب مشخص، می‌نماید و شعب اقدام به صدور دستور پرداخت کرده و با توجه به نرم‌افزارهای موجود و بسترهای فراهم شده این اطلاعات سریعا به قسمت RTGS بانک مبدا انتقال داده می‌شود و بانک مربوطه اطلاعات را پس از کنترل‌های اساسی و اقدامات لازم نسبت به انتقال در خواست مشتری از طریق موتور تسویه RTGS اقدام می‌کند و سریعا موتور تسویه در صورت داشتن موجودی در حساب بانک مبدا (ارسال‌کننده تقاضا) نسبت به برداشت وجه و واریز آن به‌ حساب بانک مقصد کرده و بانک مقصد نیز نسبت به انتقال مبلغ به حساب ذی‌نفع (حسابی که مشتری در بانک مبدا دستور داده) اقدام خواهد کرد.
در واقع با اجرایی شدن این برنامه نقل و انتقال وجوه در بانک‌ها به‌سرعت و سهولت امکان‌پذیر شده و باعث افزایش سرعت گردش پول و روان‌تر و شفاف‌تر شدن معاملات در سیستم نظام بانکی خواهد شد.
منبع: بینا

مدیر اداره نظام‌های پرداخت بانک مرکزی اعلام کرد : با راه‌اندازی سیستم "ساتنا" (ساماندهی تسویه ناخالص آنی ) در بانک مرکزی ، امکان انتقال الکترونیکی وجوه ‪ ۵۰میلیون تومان به بالا در بانک‌های صادرات ، رفاه کارگران ، پارسیان و سامان فراهم شد.
"مهران شریفی" با بیان این مطلب افزود : تسهیل و تسریع در انتقال پول ، کاهش مراجعات به بانک‌ها و افزایش امنیت در نقل و انتقال وجوه مالی از جمله مزایای استفاده از این سیستم جدید الکترونیکی است .
این مقام مسئول در ادامه اظهار داشت : در زمان حاضر امکان انتقال الکترونیکی وجوه تا سقف یک میلیون تومان از طریق خود پردازهای بانک‌های عضو شتاب و از یک کارت به کارت دیگر در بانک‌های صادرات ،ملی  ، کشاورزی ، صنعت و معدن ، اقتصاد نوین ، پارسیان ، کار آفرین و ملت فراهم گردیده است و تا دو هفته آینده بانک‌های پاسارگاد و سامان نیز این خدمات را ارایه خواهند کرد.
وی سپس تصریح کرد : هم اکنون در شعب بانک‌های ملی ، کشاورزی ، ملت و اقتصاد نوین امکان انتقال الکترونیکی وجوه تا سقف پنج میلیون تومان در طول شبانه روز فراهم شده است .
"شریفی " همچنین با اشاره به رتبه‌بندی بانک‌ها با شاخص میزان خدمات الکترونیکی گفت : از اول مهرماه امسال بانک‌ها با شاخص‌های عملکرد ارایه خدمات به کارت‌های سایر بانک‌ها ، میزان تراکنش و چگونگی کیفیت سرویس دهی ارزیابی شده و در سایت بانک مرکزی منعکس خواهد شد.
به گفته مدیر اداره نظام‌های پرداخت بانک مرکزی از اول مهرماه سال جاری در صورت استفاده از سیستم شتاب جهت اخذ مانده حساب مبلغ ‪ ۱۰۰تومان به عنوان کارمزد از حساب کاربر کسر می‌شود

شكي نيست كه فرهنگ پول الكترونيك در ايران وجود ندارد. تعجب نكنيد. دستگاه خودپرداز، مربوط به پول الكترونيك كه نمي‌شود هيچ، برعكس آن هم عمل مي‌كند. اين مقدار هم كه در اينترنت و پوز خرج مي‌شود آنقدر ناچيز است كه به حساب نمي‌آيد. پس پول الكترونيك چيست؟ ساده‌ترين نوع آن در خريدهاي خرد و روزمره، خريد توسط پوز و اينترنت است. البته در خريدهاي بزرگ و كلان نيز در ايران چنين فرهنگي وجود ندارد كه اگر وجود مي‌داشت، مشكلات چك‌هاي به تاريخ روز تا حد زيادي حل مي‌شد.
     هر يك از بانك‌ها، بانك مركزي و وزارت اقتصاد و دارايي به تنهايي و با همكاري يكديگر سعي در فرهنگ سازي براي استفاده از پول الكترونيك دارند و كارهاي ناچيزي در اين زمينه انجام داده‌اند. متاسفانه تفكر اغلب مسولان و كساني كه در اين باره اقدام مي‌كنند حول ارشاد و تبليغ دور مي‌زند و از قسمت منطقي و مكمل كار غافلند. اكثر مسولان فرهنگ سازي از انگيزه سازي غافلند و فكر مي‌كنند كه چه تيزر تبليغي بسازيم كه مردم را جلب كند يا چه تابلوي تبليغي در كدام بزرگراه نصب كنيم كه بهتر باشد. متاسفانه سياست‌گذاران بانكي خيلي سنتي فكر مي‌كنند و نه تنها با پول الكترونيك بيگانه هستند با نحوه گسترش آن نيز بيگانه‌اند. 
     چاره‌ُ كار، انگيزه سازي در مردم است. اگر شخصي منفعتي در كاري ببيند، به طرف آن گرايش پيدا خواهد كرد. همه انسان‌ها اقتصادي هستند و رفاه بيشتر را دوست دارند. حتي خدا هم با انسان از معامله با خود سخن مي‌گويد و اظهار مي‌دارد كه معامله با خدا پر سودتر است. مردم به زبان ساده و غير اقتصادي به راه نمي‌آيند ولي اگر به زبان اقتصاد با بچه هم سخن بگوييد، شما را درك مي‌كند. مي‌دانيم كه هزينه چاپ، توزيع، دريافت بانكي، ورود اطلاعات ته‌سوش (ته قبض) و رفع خطاهاي دستي و غيره هزينه زيادي دارد.
     به عنوان مثال كافي است كه قبوض را حذف كنيم و هزينه مديريت قبوض را به مردم برگردانيم و شركت‌هاي آب و برق به مردم بگويند كه اگر قبوض خود را بوسيله اينترنت پرداخت كنند، 4000 ريال به حساب آنها واريز مي‌كنند و در قبض بعدي لحاظ مي‌گردد، خواهند ديد كه ميزان استقبال چقدر زياد خواهد شد. از موارد استثنايي نترسيم. براي آن حالت‌ها از راه حل قديمي با مكمل مي‌توان استفاده كرد.
     در مورد موبايل نيز ساده‌تر مي‌توان عمل كرد. كافي است صورت حساب را براي دارنده موبايل با پيامك ارسال كنيم و اگر با موبايل يا اينترنت آنرا پرداخت كرد، 4000 ريال جايزه بدهيم. باز هم خواهيم ديد كه استقبال زيادي خواهد شد. در موارد استثنايي كه بعضي‌ها ممكن است پيام را نخوانند يا ترتيب اثر ندهند، مي‌توان از راه‌هاي قديمي رفت يا راه حل مكمل را در پيش گرفت و قبض المثني فرستاد يا در قبض دوم لحاظ كرد. به احتمال زياد تعداد مشترياني كه از روش ارسال قبض با پيامك استقبال نمي‌كنند كمتر از 10 درصد خواهد شد.
     هر دو مورد و موارد ديگر را مي‌توان در سطح محدود مانند يك شهر يا منطقه تلفني آزمايش كرد و اگر موفق عمل كرد، آنرا به ديگر نقاط و شهرها نيز گسترش داد. <ماهنامه راه راست>

سامانه تسويه ناخالص آني (ساتنا)  به منظور تسويه مبالغ درشت که بايد بسيار سريع بين بانک‌ها منتقل و سپس به حساب مقصد واريز شود، راه‌اندازي مي‌شود.

بانک‌ها دستور پرداخت‌هاي کلان را به صورت الکترونيکي به ساتنا در بانک مرکزي ارسال مي‌کنند و ساتنا بلافاصله بانک دستوردهنده را بدهکار و بانک مقصد را بستانکار مي‌کند.

با بهره برداری کامل از سامانه ساتنا ، امکان جابجایی و انتقال وجوه مشتریان بین شعب بانک های مختلف به صورت الکترونیک و بدون نیاز به تبادل چک های رمزدار ، وجه نقد ، چک های مسافرتی و ایران چک فراهم خواهد شد.

مهران شريفي، مدير اداره نظام‌هاي پرداخت بانك مركزي درباره اين مطلب گفته است : سامانه ساتنا كه در آن پردازش و تسويه مبادلات بين بانكي به صورت آني و مورد به مورد انجام مي‌شود شامل يك سيستم نگه دارنده حساب تسويه بانك‌ها نزد بانك مركزي است كه انجام نقل و انتقال وجه جهت تسويه امور بين بانكي در آن صورت مي‌گيرد.وي افزود: مراحل مقدماتي اين پروژه از سال 84 آغاز شد كه فاز نخست آن تسويه ريالي ناشي از عمليات مركز شتاب بين بانك‌ها بود و در آذر 85 به مرحله اجرا  درآمد. وي اضافه كرد: در دي ماه 85 تسويه نتيجه اتاق پاياپاي چك در تهران  و سراسر كشور به عنوان فاز دوم اين پروژه به بهره‌برداري رسيد و فاز سوم ساتنا نيز در خرداد ماه 85 معاملات بين بانكي كه عمليات بانك به بانك هم ناميده مي‌شود از طريق آن انجام شد.

شريفي در مورد فاز چهارم اين طرح تصريح كرد: اين فاز مربوط به انتقال پول بنا به دستور مشتري از يك بانك به بانك ديگر  است.وي در مورد اجراي اين طرح گفت: بخش‌نامه‌اي، اول تيرماه 86 از طرف بانك مركزي به بانك‌ها ابلاغ شد، كه در آن، اعلام آمادگي ساتنا براي زير پوشش قراردادن بانك‌ها در اجراي اين طرح عنوان شده بود. وي ادامه داد: در مرحله اول اين فاز فقط تراكنش‌هاي بالاي 50 ميليون تومان به بالا انجام مي‌شود و اميد مي‌رود كه در آينده‌اي نزديك اين مبلغ كاهش يابد.مدير نظام‌هاي پرداخت بانك مركزي در ادامه تصريح كرد: در قبال تمام اين تراكنش‌ها كارمزدي از طرفين تراكنش دريافت مي‌شود كه در مقابل خدمات ارايه شده، بسيار ناچيز است.  ‌‌شريفي با مطلوب ارزيابي كردن اقدامات بانك‌ها به منظور توسعه بانكداري الكترونيكي خاطر نشان كرد: ساتنا، زيرساختي است براي ايجاد و گسترش بانكداري الكترونيكي در كشور و ماموريت اصلي ما اين است كه مردم را از مبادله پول نقد دور كرده و به سمت اموري هدايت كنيم كه نياز به پول نقد ندارند يعني آنها را از بانكداري سنتي به سمت بانكداري مدرن سوق دهيم.

شريفي در مورد مزاياي اين طرح گفت: راه‌اندازي كامل طرح ساتنا مي‌تواند به اجراي بهتر سياست‌هاي پولي، افزايش توانايي نظام بانكي در مديريت منابع مالي و بهبود مديريت نقدينگي در بازار منجر شود.وي در مورد مشكلات پيش آمده در ارايه اين سرويس گفت: يكي از اين موارد عدم آمادگي كامل بانك‌ها براي ارايه خدمات ساتنا است كه اميد مي‌رود اين مساله در آينده‌اي نزديك برطرف شود . وي مشكل ديگر را آشنا نبودن مردم با اين طرح و استقبال كم آنها عنوان كرد و افزود: علت اين مشكل مي‌تواند اطلاع‌رساني نامناسب در اين زمينه باشد كه با تمهيداتي كه انديشيده‌ شده و با كمك رسانه‌ها مي‌توان اميدوار بود كه در آينده‌اي نزديك اين سامانه به طور كامل به مردم  معرفي شود.شريفي در پايان با اشاره به اينكه سرويس‌هاي ارايه شده به مردم بايد ساده باشد خاطر نشان كرد: ساتنا، پايان بانكداري الكترونيكي نيست. بنابراين از آنجا كه سيستم بانكي كشور ، جوان است براي آنكه به مرحله بلوغ كامل برسد بايد هرچه بيش‌تر از روش‌هاي پيشرفته و نوين بانكداري الكترونيكي استفاده كنيم

     چندين مقوله در زمينه استفاده از كارت وجود دارد كه مي‌توان بانك‌ها و شركت‌ها را با آن محك زد و برترين‌ها را مرتب نمود. مهمترين موارد عبارتند از:

1- اقساط كارت‌هاي اعتباري
2-  تعداد كل حساب‌ها
3- تعداد حساب‌هاي فعال
4- بيشترين تعداد كارت اعتباري
5- بيشترين ميزان فروش يا مصرف
6- بيشترين تعداد تراكنش
7- بيشترين ميزان خريد
8- بيشترين ميزان برداشت پول از خودپرداز

     در اين مقاله چند نمونه از برترين‌هاي موارد مهم در آمريكا را معرفي خواهيم كرد. اقساط ذكر شده مربوط به چهار شركت ويزا، مستركارد، امريكن اكسپرس و ديسكاور است كه در مجموع به 785 ميليارد دلار رسيد و كمي بيش از سال قبل بود. پنج صادر كننده عمده كارت كه از مارك‌هاي پنج گانه فوق استفاده مي‌كردند حدود 550 ميليارد دلار را سهم خود كردند كه 70 درصد از كل را شامل مي‌شد. ده صادر كننده برتر حدود 683 ميليارد دلار را سهم خود كردند كه 87 درصد از كل را شامل مي‌شد.

فاوانيوز: نخستين كنفرانس جهاني بانكداري الكترونيكي در روزهاي 24 و 25 ارديبهشت 1386 با هدف ايجاد تعامل و آگاهي در ميان فعالان حوزه بانكي نسبت به جديدترين دستاوردهاي علمي و عملي در داخل و خارج كشور برگزار خواهد شد.

به گزارش فاوانيوز، اين كنفرانس دو روزه در دو بخش علمي شامل ارايه سخنراني‌ها و مقالات برتر از سوي متخصصان و پژوهشگران بانکداري الکترونيکي و بخش نمايشگاهي با هدف معرفي محصولات و دستاوردهاي برتر برگزار خواهد شد.

در اين كنفرانس راه‌حل‌ها و مدل‌هاي بانكداري الكترونيكي، راه‌حل‌هاي پرداخت الكترونيكي، امنيت در بانكداري الكترونيكي، مديريت بانكداري الكترونيكي و آموزش و فرهنگ‌سازي بانكداري الكترونيكي مورد بررسي قرار خواهد گرفت.

"فرنود حسنی" دبیر اجرایی این کنفرانس در تشریح برنامه‌های این رویداد علمی ضمن تقدیر از فعالیت‌های بسیار زیادی که از سوی بانک مرکزی و با همکاری و زحمات بسیار مجموعه بانک‌های خصوصی و دولتی در سال‌های اخیر انجام شده، ابراز امیدواری کرد: با اقداماتي که در اواخر سال 1385 در عرصه خدمات نوین بانکی به خصوص با توسعه شبکه تبادل اطلاعات بانکی، راه‌اندازی سیستم خدمات بلادرنگ بین بانکی و امضای دیجیتالی و گواهی دیجیتالی روی داد، در سال جاري جهش بسیار مناسبی در فرآیند بانکداری الکترونیکی ایران شاهد باشیم و در واقع سیستم بانکی و مردم بتوانند نسل جدید و ملموس‌تر خدمات نوین بانکی را تجربه کنند.

وی گفت: دولت و بانک مرکزی متفق‌القول به این نتیجه رسیده‌اند که تنها راه رفع بسیاری از مشکلات اقتصادی و اجتماعی توسعه سریع بانکداری الکترونیکی است و از اینرو می‌توان سال جاري را سال شکوفایی و تحرک جدی‌تر بانکداری الکترونیکی در ایران دانست.

حسني با تاکید بر لزوم گرایش بانک‌ها به توسعه کاربری پول الکترونیکی و یا حداقل افزایش جابجایی الکترونیکی پول، درحال‌حاضر بهترین راه حل را توسعه پایانه‌های فروش (POS) و تقویت فرهنگ استفاده از کارت‌های مبلغ‌دار برای خریدهای روزانه، بدون استفاده از اسکناس یا دریافت آن از سیستم خودپرداز دانست.

وی ابراز امیدواری کرد: برگزاری کنفرانس بانکداری الکترونیکی بتواند زمینه خوبی برای هدایت تجربه‌ها و پتانسیل‌های موجود در جهت بهسازی و تقویت سیستم بانکداری الکترونیکی کشور از جنبه‌های فنی و مدیریتی باشد

سایت نخستين كنفرانس جهاني بانكداري الكترونيكي

برنامه زمان بندي سخنراني هاي نخستين کنفرانس جهاني بانکداري الکترونيکي

شعبه 24 ساعته بانك صادرات ايران كه به عنوان (( شعب 724 )) فعاليت دارند با هدف پاسخگويي به نياز مشتريان و همچنین تکریم ارباب رجوع، تأمین بیش از پیش رضایت مشتریان و صرفه جویی در وقت و هزینه آنان و همچنین ارتقای سطح کیفی خدمات به بهره برداری می رسند و این شعب در ایام هفته بصورت شبانه روزی به دارندگان انواع حسابهای سپهری سرویس ارایه می باشند .

شعب 724 بانک صادرات ایران در ايام هفته بصورت شبانه روزي به دارندگان انواع حسابهاي سپهري سرويس ارائه مي دهند و مجهز به دستگاه خودپرداز، كيوسك اطلاع رساني و رايانه قابل اتصال به شبكه خدمات بانكداري اينترنتي بانك صادرات ايران مي باشند.

گفتني است شعب 724 در آينده از دستگاه هاي چاپگر جهت صورتحساب و سيستم هاي تحويلداري خودكار كه قابليت دريافت وجه نقد را نيز خواهند داشت، بهره مند خواهند شد.

شعب 24 ساعته بانك صادرات ايران قابليت سرويس دهي به دارندگان حسابهاي سپهري و دارندگان كارت بانكهاي عضو شتاب را حواهند داشت و اين واحدهاي بانكي انواع خدمات نوين را بصورت مكانيزه به مشتريان ارائه خواهند شد .

شعب 24 ساعته بانک صادرات ايران موسوم به "شعب. شعب 724 بانک صادرات ايران تاکنون در استانهاي تهران، کرمان، گيلان، کرمانشاه،  لرستان و هرمزگان راه اندازي شده است.

قابل ذکر می باشد که تا پایان سال 86 تعداد شعب 724 این بانک به 100 شعبه بالغ خواهند شد .

در ضمن یکی از شعب 724 بانک صادرات در استان تهران در بلوار میرداماد، ضلع شمالی میدان مادر واقع شده است .

حال حاضر 80‌درصد عملیات بانکی مشتری در شعب انجام می‌شود، در راستای برنامه‌ریزی‌های انجام شده این میزان تا پایان سال 88 به 20‌درصد کاهش خواهد یافت.

به گزارش خبرگزاري مهر، ‌دبیر کارگروه خدمات بانکداری نوین در یک نشست مطبوعاتی با اشاره به اهداف الکترونیکی کردن خدمات بانکی در کشور،‌ افزود:‌ به منظور الکترونیکی کردن خدمات بانکی در مرداد ماه سال‌جاری سه هدف عمده یعنی تضمین دسترس پذیری کافی برای مردم به خدمات بانکی، بهبود کیفیت خدمات بانکی و جبران خسارت‌های مالی برای سیستم بانکی ترسیم و برای هر یک برنامه‌ریزی‌هایی صورت گرفت. فاطمی ‌با اشاره به ترسیم یک مدل توسعه‌ای در این جهت برای سیستم بانکی، تصریح کرد: با توجه به ناقص بودن چرخه تبدیل پول فیزیکی به پول الکترونیکی در کشور یک برنامه‌ریزی سه ساله برای کشور در این جهت تهیه شد. وی اضافه کرد: براساس ارزیابی روند الکترونیکی شدن خدمات بانکی در 4 کشور در حال توسعه هم سطح ایران، یک برنامه‌ریزی برای سیستم بانکی طراحی شد تا طی سه سال بستر توسعه پول الکترونیکی همسان و همسو با این کشورها در ایران رشد یابد.

به گفته دبیر کارگروه خدمات بانکداری نوین تضمین اجرای این برنامه توسط مجمعی است که برای تمام بانک‌ها تشکیل شده و با پیگیری‌های سازمان حسابرسی و وزارت امور اقتصادی و دارایی اجرایی خواهد شد.

وی اهداف رشد خدمات بانکی طی سه سال آینده تا پایان سال 88 را در بخش کارت‌های الکترونیکی 51‌درصد، خودپردازهای بانکی 59‌درصد و در بخش پایانه‌های فروش را 61‌درصد ذکر کرد. فاطمی‌ یکی دیگر از اهداف خدمات بانکداری الکترونیکی در کشور که تا پایان سال 88 عملیاتی خواهد شد را مجهز شدن تمام نقاط کشور به خدمات بانکداری الکترونیک و دستگاه‌های خودپرداز دانست.وی مهم‌ترین عامل یا ابزارتوسعه پول الکترونیکی را کارت اعتباری عنوان کرد و افزود: با کارت اعتباری امکان دریافت پول نقد نیست و باید به سمت کارت‌های اعتباری پیش برویم.

دبیر کارگروه خدمات بانکداری نوین یکی از خلاء‌های کشور در بخش بانکی را کارت کیف پول عنوان کرد و گفت: اگر امروز 80‌درصد عملیات بانکی در شعبه انجام می‌شود طی سه سال آینده این روند باید بالعکس شده و تنها 20‌درصد عملیات بانکی مشتری از طریق مراجعه به بانک انجام شود و بقیه به صورت اینترنتی و تلفنی باشد. وی ادامه داد: همچنین تا پایان سال 88 باید حدود 75‌درصد عملیات دریافت و پرداخت که درحال حاضر در شعبات انجام می‌شود به 50‌درصد کاهش یابد

آمارهاي زير قابل توجه هستند:

- مساحت كشور: حدود 17 ميليون كيلومتر مربع
- جمعيت كشور: حدود 140 ميليون نفر
- تاسيس 1841 و بيش از 160 سال سابقه.
- از نظر سپرده گذاري 62 درصد، تسهيلات خرد 50 درصد، وام‌هاي حقوقي 32 درصد و از نظر سرمايه 29 درصد سهم دارد.
- در سال 2004 توسط نشريه دِبنكر بانك برتر شناخته شد.
- بزرگترين بانك در اروپاي مركزي وشرقي است و رتبه 152 را در 1000 بانك برتر نشريه دِبنكر دارد.
- بطور كل بيش از 20هزار شعبه دارد كه در 11 ساعت محلي كار مي‌كنند. (1039 شعبه اصلي و 19147 شعبه فرعي). اين در حالي است كه 30 درصد از كل شعب كم بازده خود را در 3 سال گذشته تعطيل كرده و تعداد سرپرستي‌هاي منطقه‌اي خود را از 69 به 17 عدد رسانده است.
- بيش از 200هزار كارمند.
- داراي سامانه تسويه اختصاصي در كشور.
- ارتباط با بيش از 200 بانك در سراسر جهان.
- اعطاي وام به 90هزار شخصيت حقوقي كلان و بيش از 5 / 3 ميليون شخصيت حقيقي.
- داراي 3 / 1 ميليون مشتري حقوقي و شركتي.
- اجراي موبايل بانك با همكاري ويزا و مگافون در 26 ژانويه 2006.
- رييس هيات مديره مدير عامل نيز مي‌باشد.
منبع : ماهنامه راه راست

انواع سیستم های پرداخت الکترونیکی

1- سیستم مبتنی برکارت اعتباری
2- سیستم های مبتنی بر چک الکترونیکی
3- سیستم های مبتنی بر پول الکترونیکی
4- سیستم های ریز پرداخت
5- سیستم های مبتنی برمزایده

 بانك آمريكا سرويس ارائه همه خدمات بانكي به مشتريان خود از طريق تلفن‌همراه را روز جمعه گذشته با برگزاري مراسمي به طور رسمي آغاز كرد. در چارچوب اين طرح 21ميليون مشتري اين بانك از اين پس مي‌توانند فقط با تلفن كارهاي بانكي خود را انجام دهند.

اين طرح در مرحله اول فقط در يك ايالت آمريكا اجرايي مي‌شود تا پس از رفع نقايص احتمالي از ماه مارس در سراسر اين كشور به مرحله اجرا درآيد. در چارچوب ارائه اين طرح علاوه بر كاهش هزينه‌هاي بانكداري اتكا به شعب سنتي براي انجام امور بانكي تا حدود زيادي كاهش پيدا مي‌كند. آن دسته از مشتريان آنلاين كه از طريق شبكه تلفن‌هاي هوشمند به شبكه الكترونيك بانك آمريكا متصل شوند تقريبا همه كارهاي بانكي خود را مي‌توانند از طريق تلفن‌همراه انجام دهند.
اين بانك براي راه‌اندازي اين سيستم چيزي در حدود 400ميليون دلار هزينه كرده است. اين سيستم هوشمند از ضريب ايمني خيلي بالايي برخوردار است و به ادعاي مديران بانك آمريكا احتمال نفوذ به آن تا حدود زيادي كاهش يافته است. استفاده از اين خدمات براي مشتريان هيچ‌گونه هزينه‌اي ندارد.

رضا سادات

دستگاه های خودپرداز در واقع نمونه یک ترمینال داده با 2قسمت ورودی و 4 قسمت خروجی است. مانند دیگر ترمینال های داده ، ATM با استفاده از رابطهای ارتباطی به پردازشگر میزبان متصل می شود. پردازشگر میزبان مانند یک ارائه کننده خدمات اینترنت است که از طریق درگاه های مختلف به تمامی شبکه های مختلف خودپرداز متصل می شود.
بعضی پردازشگرها می توانند از خطوط اختصاصی و اتصالات تلفنی پشتیبانی کنند. دستگاه هایی که با این خطوط کار می کنند، به صورت مستقیم از طریق 4سیم ، نقطه به نقطه به خط تلفن مخصوص پردازشگر میزبان متصل می شوند. ATMهایی که با تلفن کار می کنند هم با استفاده از یک مودم و خط تلفن عادی آزاد یا یک مرکز خدمات اینترنت به پردازشگر میزبان متصل می شوند. به طور کلی خودپردازها از 2بخش اصلی ورودی تشکیل شده اند. کارت خوان که اطلاعات حساب شما را از طریق قسمت مغناطیسی کارت اعتباری می خواند. در ضمن دستگاه خود پرداز 4قسمت خروجی هم دارد.
بلندگو که این امکان را میسر می کند تا شما را از دریافت وجه و کارت آگاه کند و با فشار هر کلید یک بوق می زند. صفحه نمایش هم نمایش دستورالعمل ها و عملیات تراکنش را نمایش می دهد. چاپگر رسید نیز این امکان را ایجاد می کند که رسید عملیات تراکنش برای شما چاپ شود.
اما توزیع کننده وجه قلب یک دستگاه خودپرداز است. این قسمت اغلب در پایین دستگاه خودپرداز قرار می گیرد.
مکانیزم توزیع وجه با چشم الکترونیکی است که تعداد پولهایی که در خروجی توزیع شده اند را مشخص می کند. در کنار چشم الکترونیکی برای شمردن پول ، مکانیزم توزیع وجه از سنسوری تشکیل شده است که از شیوه تشخیص کلفتی پول کمک می گیرد. اگر 2تا پول به هم چسبیده باشند، این 2پول به محفظه برگشت داده می شوند و البته این برای اسکناس های تاخورده ، پاره و فرسوده هم اتفاق می افتد. زمانی که دارنده کارت یک عملیات بانکی انجام می دهد، باید اطلاعات ضروری را به وسیله کارت خوان و صفحه کلید به دستگاه بدهد. ATMاطلاعات را به پردازشگر میزبان می فرستد. تراکنش به بانک دارنده کارت یا موسسه صادرکننده کارت ارسال می شود تا عملیات انجام شود. اگر دارنده کارت درخواست پول بکند، پردازشگر میزبان پول الکترونیکی را از حساب مشتری در بانک برداشت می کند و به او می دهد. هر بار پول از حساب مشتری از سوی پردازشگر میزبان منتقل می شود، پردازشگر یک کد موافقت به خودپرداز ارسال می کند که مجوز پرداخت وجه را به دستگاه می دهد.

منبع

از سال 1960 به بعد فعاليتهاي بانكداري به نحوي چشمگير متحول شده است. اما با ورود وسيع رايانه ها به عرصه خدمات بانكي پس از سال 1980، گستره خدمات بانكي وسعت بيشتري يافته و سرعت انجام امور مربوطه نيز به همان ميزان افزايش داشته است. به موازات اين تحولات، ميزان انتظارات مشتريان بانكي از شبكه بانكي رشد داشته است آن چنان كه همه مشتريان خواهان دريافت خدمات با كيفيت بالا، افزايش سرعت در انجام عمليات بانكي و توجه خاص كاركنان به خود هستند. سرعت در ارائه خدمات با استقرار شبكه هاي رايانه اي به خودي خود بهبود يافته است اما دقت و كيفيت در ارائه خدمات تنها با افزايش توان ماشين و پيشرفت فناوري تحقق نمي يابد.
به همين دليل از بهبود كيفيت خدمات بانكي، به عنوان يك فرهنگ در سرتاسر بدنه بانكهاي پيشرو حمايت مي شود. راهبرد بلندمدت و اصلي در تمام بانكهاي موفق در سرتاسر جهان، «در مركز كسب و كار قراردادن مشتريان است». بانكهاي ايراني نيز از اين قاعده مستثني نيستند چون در تلاش براي افزايش سهم خود از كل بازار خدمات بانكي، آن بانكي موفق تر خواهد بود كه به راهكار بهبود كيفيت خدمات بانكي به عنوان يك راهبرد توجه كند نه يك طرح تاكتيكي، بنابراين، لازم است تا با تحليلي آسيب شناسانه، عواملي كه برعدم ارتقاي كيفيت خدمات بانكي در ايران موثر بوده اند را شناسايي كرده و براي رفع اين عوامل، راه حلهايي پيشنهاد كنيم و آنها را عملي سازيم. هرچند معتقديم كه براي حل يك مشكل راهكار يگانه اي وجود ندارد.

 ادامه مطلب

این طرح اولين بار در بهمن ماه سال 1384توسط تیم کارشناسی گروه تحقیق و توسعه اداره کل خدمات کارت بانک صادرات ایران پیشنهاد گردید و پس از انجام مطالعات اولیه، موانع اجرایی آن نیز به همت کارشناسان فنی و گروه های اجرایی مرتفع گردید و سرانجام حاصل تلاش های شبانه روزی کلیه دست اندرکاران در روز یاد شده به بار نشست و این محصول جدید در کشور عرضه گردید.

گفتنی است مراحل اجرایی و پشتیبانی از خودپردازهای مورد استفاده توسط شرکت ماشین های اداری خوارزمی ( وابسته به بانک صادرات ایران ) انجام پذیرفته است.

منبع خبر :همیشه افزار

مدتها بود که می خواستم از مطالب وبلاگ بانکداری نوین $ بانکداری الکترونیکی   استفاده کنم اما...

امروز فرصتی شد تا تعداد کثیری از متنهای وبلاگ جناب چشم پنام در ادامه مطلب ذکر کنم .

برای مشاهده مطالب خوب و ارزنده وبلاگ بانکداری نوین $ بانکداری الکترونیکی

 بر ادامه مطلب کلیک نمایید

1-كاهش اتلاف زمان و سفرهاي غير ضروري

2-ضریب امنیتی بسیار بالای استفاده کنندگان از این روش برای جابه‏جایی پول،

3- كارت بانكي در اكثر كشورها براي خريد استفاده مي‌شود. خودپردازها براي مقادير اندك هستند.

4- از همان كارتي كه در خودپرداز استفاده مي‌كنيد مي‌تواند در POS استفاده كنيد.

5- كارت يك بانك در تمامي كارت خوان ها (همه بانكها) قابل استفاده است.

6-استفاده از كارت در كارت خوان ها هيچ هزينه اي براي دارنده كارت ندارد.

7- در پايانه فروش (POS) مي‌توانيد مانده حساب خود را نيز كنترل نماييد.

8- خطرات همراه داشتن اسكناس وجود ندارد.

9- اسكناس يكي از عوامل انتقال آلودگي‌ها و بيماريهاست. كارت فقط مخصوص شماست.

10-براي پرداخت وجه در فروشگاهها، خرده فروشي ها، بيمارستانها، مطب پزشكان، داروخانه ها، هتل ها، رستوران هاي، و .... داراي POS مي‌توانيد بجاي پرداخت با اسكناس از كارت استفاده كنيد.

11-نياز به حمل اسكناس نيست و همينطور نياز به گرفتن پول از خود پرداز.

12-صرفه‌جويي در هزينه ها

13- به مصرف کنندگان قدرت انتخاب‌هاى بيشترى مى دهد.

14-مصرف کنندگان قادر هستند تا مؤثر بودن و تأثيرگذارى و بهره بردن از راحتى و آسايش بيشتر را افزايش دهند

نكات ايمني براي دارندگان كارت:

-۱ نگران نباشيد! در صورت مفقود شدن كارت، يابنده قادر به استفاده ار آن نيست اما موضوع بايد سريعا به بانك اعلام شود.
-۲رمز استفاده از كارت را در اختيار ديگران قرار ندهيد. سعي كنيد رمز را بعد از مدت عوض كنيد. رمز را به صورت شفاهي به فروشنده اعلام نكنيد.
-۳ وارد كردن رمز حتما بايد توسط دارنده كارت انجام شود.
-۴حتما از فروشنده رسيد مربوط به خود را دريافت كنيد

در ابتداي اين همايش نيم روزه که در سالن اجتماعات الغدير دانشکده مديريت دانشگاه تهران برگزار شد آقاي دکتر سيد جوادين رياست دانشکده مديريت دانشگاه تهران با خوش آمد گويي و خير مقدم به حاضرين به بحث پيرامون اهميت بانکداري الکترونيکي و نقش متقابل دانشگاه در توسعه مديريت شده آن پرداختند.

دکتر سيد جوادين بانکداري الکترونيکي را در سطح دنيا و کشور علمي جوان و نوپا دانستند و بيان داشتند هنوز براي توسعه کامل زيرساخت ها راه بسياري در پيش داريم. ايشان وظيفه دانشگاه را در اين مسير انتقال يافته ها و دانش هاي نو به کشور دانستند و تاکيد کردند که بايد بين مسائل مختلف مديريتي، حقوقي و اجتماعي تعامل مناسبي ايجاد کرد تا از اين طريق در زندگي مردم تسهيل ايجاد شود.

1- دريافت و شمارش اسكناس وجود ندارد.
2- مشكل پول خرد براي برگشت مابقي وجود ندارد.
3- هزينه حمل و نقل پول در پايان ساعت كاري و انتقال اسكناس به بانك وجود ندارد.
4- پول حداكثر ظرف دو روز كاري به حساب بانكي شما واريز مي‌شود.
5- اسكناس يكي از عوامل انتقال آلودگي ها و بيماري هاست.
6- پاسخگو و پذيرنده مشترياني كه خواهان پرداخت بوسيله كارت هستند مي باشيد. در حال حاضر حدود 14.000.000 دارنده كارت وجود دارد.
7- خطر ريسك و پذيرش چك هاي مسروقه و تقلبي وجود ندارد.
8- رسيدفروش بصورت خودكار صادر مي‌شود. مشخصات مشتري (امضاء) ثبت مي‌شود.
9-افزایش اعتبار فروشگاه
 ۱۰-افزایش امنيت فروشگاه
۱۱- افزايش حجم فروش و جذب مشتريان جدید
۱۲- سرعت و دقت در واريز پول به حساب
۱۳-دسترسي به حساب فروش روزانه بصورت On Line  
۱۴-احراز آمادگي براي فروش هاي اينترنتي درآينده E-Selling
۱۵-جلوگيري از سوء استفاده هاي احتمالی برخي از پرسنل فروشگاه
۱۶-دستگاه به ازاي هر خريد و پرداخت وجه يك رسيد براي فروشگاه صادر مي‌كد. اين رسيد حاو اطلاعاتي در خصوص تاريخ، مبلغ، پرداخت كننده و سريال تراكنش است. رسيدرا حتماً تا حول اطمينان از واريز وجه يه حساب نزد خود نگه داريد. اين رسيد در مراجعات آتي و همچنين به هنگامبرگشت كالا مورد استفاده قرار مي‌گيرد.

درباره بانکداری الکترونیک هر چند مدت یک کنفرانس برگزار می شود و هر بار بانکهای کشور از برنامه ها و شیوه های نوین بانکداری الکترونیک خبر می دهند .

  راستش نمی دونم میزان سنجش و عملکرد بهینه سیستمهای بانکداری الکترونیک در کشورهای دیگر چگونه است ؟ اما تکیه به تعداد خودپردازها (ATM ) , تعداد زیاد تراکنشهای این دستگا هها ، به نظرم نمی تونه معیاری ارزشمندی باشه؟

شاید اگر تکیه بر آمار استفاده از POS یا همون پایانه های فروش در فروشگاهها بود ، بیشتر مورد قبول بود .

 این مدتی چون هر چند مدت تبلیغ بانکها بر نصب این دستگاهها در فروشگاهها و مغازه ها بود ، وقتی به چند تا از مغازه ها و فروشگاهها مراجعه می کردم ، پیگیر نحوه استفاده از این دستگاهها بودم . در ساری در فروشگاه لباس و خواربار فروشی وقتی خواستم از این POS استفاده کنم ، مشاهده کردم که در یک مورد خطوط اجازه بر قرای ارتباط نمی داد و حتی موفق به دریافت مانده حساب نشدم و در مغازه ای دیگر ، حتی به خط تلفن وصل نبود .

 اما در شهر خودم وقتی از یکی دوتا از بازاریها جویا شدم ، از درصد کارمزدی که بابت تراکنشPOS کسر می شود را عامل عدم اقبال انها به پایانه فروش عنوان می کردند . نمی دونم شاید بنده با مواردی مواجه شدم که از این دستگاهها خوب استفاده نشده بود و لی به نظر نمی اید که درصد استفاده ازدستگاه های POS (پایانه فروش الکترونیکی) قابل توجه باشد .

مسلما تنها مشکل موجود در ایران ، عدم فرهنگ سازی و اماده کردن زیر ساختهای لازم برای بهره برداری از بانکداری الکترونیک می باشد .

در نگاه اول شاید توجه به معضلات و مشکلات سیستم بانکدرای فعلی و نیازهای مردم بتواند  در جهت دهی ، گسترش شیوه های بانکداری الکترونیکی تعین کننده باشد .

 از وقتی که عابر بانکها در کنار بانکهای ما نصب شدند به نظر می یاد که مقدار ی از  ترافیک بانکها از پشت باجه ها به کنار درب بانکها منتقل شده است ، که  بازهم نتیجه اون صرف وقت مشتریان برای انجام امور بانکی خودشون شده است .

 هرچند در ظاهر بانکهای کشور در انتقال این ترافیک کاری به کنار دستگهاههای خودپرداز موفق بودند و این امر یک دستاورد مثبت برای انها تلقی شود ، اما در نهایت نارضایتی مردم از عابربانکها به دلایل مختلف و در نهایت استفاده بیش از حد این دستگاهها و هزینه های نگهداری و تعمیر انها جای تردید بر موفق بودن این راهبرد بانکها خواهد داشت . !!!

 اما باز هم می توان مشتریان را ترغیب به اسفاده بهینه  از امکانات  سیستم شتاب کشور و در نهایت از مزایای حسابهای هر کدام ار بانکهای کشور ، نمود .

اولین چیزی که به نظر خودم می رسه استفاده از پایانه های فروش و پرداخت قبوض توسط تلفن بانک هست .

در ادامه به بیان دلایل پیشنهاد به استفاده از این امکانات و مزایای آن خواهم پرداخت ....

1- كارت خود را از شيار دستگاه عبور دهيد.		2- فروشنده مبلغ قابل رداخت را درج مي‌كند.		3- مبلغ را روي صفحه كنترل كنبد، در صورت مواقت رمز خود را وارد كنيد و دگمه سبز را فشار دهيد.

 برای کسب اطلاعات بیشتر به سایت  کارت اعتباری بانک صادرات ایران  مراجعه نمایید

به گزارش روابط عمومی کنفرانس بانکداری الکترونیکی, دبیرخانه کنفرانس در راستای اهداف خود و برای ایجاد زمینه تعامل علمی و آشنایی حاضرین در کنفرانس با جدیدترین دستاوردهای و راه حل های علمی توسعه بانکداری الکترونیکی از همه صاحبنظران و کارشناسان آشنا به حوزه فناوری اطلاعات, مدیریت, بانکداری برای ارائه مقالات خود به کنفرانس دعوت کرد.
گفتنی هدایای بسیار ارزشمندی به مقالات برتر و منتخب در کنفرانس تقدیم خواهد شد.

فراخوان ارسال مقاله برای کنفرانس بانکداری الکترونیکی